Tạo mẫu kế hoạch tài chính toàn diện miễn phí

một Một kế hoạch tài chính toàn diện Nó có tác động đến việc đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của chúng tôi và đảm bảo tương lai tài chính của chúng tôi. Chúng ta thường cảm thấy khó khăn trong việc quản lý tài chính của mình, nhưng một mẫu kế hoạch tài chính có cấu trúc tốt có thể giúp chúng ta hiểu rõ ràng và giúp chúng ta kiểm soát các vấn đề tiền bạc của mình. Vì vậy, tôi muốn chia sẻ với bạn một mẫu kế hoạch tài chính miễn phí sẽ giúp bạn bắt đầu hành trình thành công tài chính.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét cách tạo một kế hoạch tài chính mạnh mẽ bằng cách sử dụng mẫu miễn phí của chúng tôi. Bây giờ chúng ta sẽ thảo luận về việc kiểm tra tình hình tài trợ của chúng tôi, đặt ra các mục tiêu rõ ràng, lập ngân sách chi tiết và phát triển một kế hoạch đầu tư. Cuối cùng, bạn sẽ có một nền tảng tốt để phát triển lộ trình tài chính của riêng bạn. Nếu bạn muốn một mẫu kế hoạch tài chính một trang hoặc một mẫu chuyên sâu hơn mẫu kế hoạch tài chính kinh doanh, chúng tôi đáp ứng nhu cầu của bạn với các ví dụ thực tế dễ sử dụng và các mẫu lập kế hoạch tài chính.

Kiểm tra tình trạng tiền của bạn ngay bây giờ

Để tạo một mẫu kế hoạch tài chính hoàn chỉnh miễn phí, trước tiên chúng ta nên xem xét tình hình tài chính hiện tại của chúng ta. Bước này rất quan trọng vì nó cho chúng ta thấy tình hình tiền mặt của chúng ta và giúp chúng ta đưa ra lựa chọn thông minh sau này.

Kiểm tra thu nhập

Điều đầu tiên chúng tôi kiểm tra là nhìn vào thu nhập của chúng tôi. Chúng tôi sẽ viết ra tất cả các cách chúng tôi kiếm tiền, chẳng hạn như những gì chúng tôi làm, các khoản đầu tư của chúng tôi và bất kỳ công việc bổ sung nào chúng tôi làm. Điều này cho chúng tôi một ý tưởng tốt về số tiền chúng tôi nhận được mỗi tháng. Theo dõi thu nhập của chúng tôi là chìa khóa vì chúng có thể thay đổi theo thời gian.

Theo dõi chi phí

Bây giờ chúng ta hãy nói về cách theo dõi chặt chẽ chi tiêu của chúng ta. Điều đó có nghĩa là lập một danh sách tất cả số tiền chúng ta chi tiêu mỗi tháng. Chúng ta cần bao gồm các chi phí cố định như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn tiện ích và phí bảo hiểm. Đừng quên những thứ thay đổi hàng tháng, chẳng hạn như hóa đơn tạp hóa, tiền tiêu vặt và chi phí đi lại. Bằng cách nhóm các chi phí, chúng ta có thể khám phá nơi chúng ta có thể chi tiêu quá mức và tìm cách tiết kiệm tiền mặt.

Một mẹo hay để theo dõi chi phí là sử dụng ngân sách. Nó giúp chúng ta lập kế hoạch tiền của mình đi đâu và đảm bảo rằng chúng ta không sống nhiều hơn mức chúng ta có thể chi trả. Chúng ta có thể sử dụng bảng tính cơ bản hoặc tải xuống ứng dụng lập ngân sách để làm cho công việc này dễ dàng hơn.

Tính giá trị ròng

Phần cuối cùng của việc kiểm tra tình trạng quỹ của chúng tôi là tìm ra giá trị ròng của chúng tôi. Giá trị ròng là tổng giá trị của mọi thứ chúng ta sở hữu trừ đi những gì chúng ta nợ. Để giải quyết vấn đề này, chúng tôi sẽ liệt kê mọi thứ, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, các khoản đầu tư và giá trị tài sản của chúng tôi. Sau đó, chúng tôi sẽ trả hết tất cả các khoản nợ của mình, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và thế chấp nhà.

Hiểu được giá trị ròng của chúng tôi cung cấp cho chúng tôi cái nhìn sâu sắc nhanh chóng về cách chúng tôi đang làm với tiền và giúp chúng tôi lập kế hoạch thực tế cho tương lai. Đó là một phần thiết yếu của bất kỳ phác thảo kế hoạch tài chính miễn phí nào.

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Các mục tiêu tài chính rõ ràng đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo ra một mẫu kế hoạch tài chính đầy đủ miễn phí. Chúng ta nên đặt mục tiêu ngắn hạn và ước mơ dài hạn để hướng dẫn các lựa chọn tài trợ của chúng ta.

Mục tiêu ngắn hạn

Các mục tiêu tài trợ ngắn hạn sẽ mất chưa đầy hai năm để đạt được. Những mục tiêu này đã giúp chúng tôi bắt đầu lập kế hoạch tài chính và khiến chúng tôi cảm thấy như chúng tôi đang tiến bộ. Dưới đây là một số ví dụ về các mục tiêu ngắn hạn:

• Thành lập quỹ khẩn cấp

• Giải quyết các khoản nợ lãi suất cao

• Tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua hoặc chuyến đi lớn

Để đặt ra các mục tiêu ngắn hạn hiệu quả, chúng ta cần những mục tiêu đó rõ ràng, dễ đo lường và đặt thời hạn. Ví dụ, chúng ta có thể thử Tiết kiệm 3.000 đô la cho một quỹ khẩn cấp Dành 300 đô la mỗi tháng trong 10 tháng.

Mong muốn dài hạn

Các mục tiêu tài chính dài hạn sẽ mất hơn năm năm để đạt được. Những mục tiêu này định hình tương lai tài chính của chúng ta và đòi hỏi phải tiết kiệm thường xuyên. Một số mục tiêu dài hạn phổ biến bao gồm:

• Tiết kiệm cho nghỉ hưu

• Trả tiền cho việc học của con bạn

• Mua nhà

Khi chúng ta đặt ra các mục tiêu dài hạn, chúng ta nên xem xét các vấn đề như lạm phát và tình hình tiền tệ của chúng ta có thể thay đổi như thế nào. Chia nhỏ những mục tiêu lớn này thành các bước đơn giản hơn có thể giúp chúng ta cảm thấy bớt choáng ngợp hơn.

Ưu tiên mục tiêu

Để xếp hạng tốt các mục tiêu tài chính của chúng ta, chúng ta cần xem xét tầm quan trọng và cấp bách của chúng. Chúng ta nên tự hỏi mình:

Mục tiêu nào sẽ giúp được nhiều người hơn?

• Mục tiêu nào sẽ gây ra vấn đề lớn hơn nếu chúng ta trì hoãn nó?

Chúng ta cần tìm một sự kết hợp tốt giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Bằng cách tập trung vào hai khía cạnh này cùng một lúc, chúng ta đang lên kế hoạch cho tương lai tài chính của mình trong khi vẫn tận hưởng cuộc sống bây giờ.

Tạo ngân sách chi tiết

Hãy nghĩ ra một Ngân sách chi tiết Nó đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo ra một mẫu kế hoạch tài chính toàn diện miễn phí. Đầu tiên, chúng ta nên tập trung Dự báo doanh thu, nhóm chi tiêu và số tiền cần tiết kiệm.

Dự báo doanh thu

Khi ước tính thu nhập, chúng ta cần xem xét tất cả số tiền chảy vào, chẳng hạn như tiền lương, làm việc tự do, thu nhập đầu tư và bất kỳ công việc bán thời gian nào. Khi chúng ta suy đoán về số tiền chúng ta sẽ kiếm được trong tương lai, thật khôn ngoan khi thực tế. Chúng ta có thể xem chúng ta đã kiếm được bao nhiêu tiền trong quá khứ và xem xét bất kỳ cơ hội nào để thay đổi hoặc kiếm được nhiều tiền hơn. Khi chúng ta biết mình mong đợi bao nhiêu tiền, chúng ta có thể tạo ra những cách thông minh để chi tiêu và tiết kiệm.

Danh mục chi phí

Để kiểm soát tiền bạc của mình, chúng ta cần nhóm các chi phí của mình. Điều này bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, di chuyển hóa đơn, thực phẩm và những thứ thú vị. Chúng ta có thể tập trung vào các chi phí này bằng cách sử dụng bảng ngân sách cơ bản hoặc kế hoạch tài trợ chuyên sâu hơn. Điều quan trọng là phải có một danh sách đầy đủ các khoản phí thanh toán và thay đổi thông thường. Bằng cách đó, chúng ta có thể tìm ra nơi chúng ta có thể chi tiêu quá nhiều và tìm cách cắt giảm chi phí của mình.

Phân bổ tiết kiệm

Đặt một phần thu nhập sang một bên vì tiết kiệm đóng một vai trò quan trọng trong sự ổn định tiền tệ lâu dài của chúng ta. Nhiều người thích kế hoạch ngân sách 50/30/20, cho chúng ta biết tiết kiệm 20% thu nhập của mình và sử dụng nó để trả nợ. Bằng cách này, chúng ta luôn có thể dành tiền mặt để trang trải các chi phí bất ngờ, mong muốn trong tương lai và lương hưu. Khi chúng ta bắt đầu tiết kiệm như một phần ngân sách của mình, nó trở thành việc phải làm hơn là một suy nghĩ sau đó.

Xây dựng kế hoạch đầu tư

Khi bạn phác thảo một kế hoạch được tài trợ đầy đủ miễn phí, điều cần thiết là phải có một kế hoạch đầu tư đáng tin cậy. Bước này bao gồm tìm ra mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận để đa dạng hóa tiền của mình và sử dụng các phương pháp khác nhau để gây nhầm lẫn giữa các khoản đầu tư.

Kiểm tra rủi ro

Đầu tiên, hãy tìm hiểu xem chúng ta có thể chấp nhận bao nhiêu rủi ro. Chúng ta cần xem xét tuổi tác của mình, những gì chúng ta muốn tiền của mình làm và chúng ta đang làm như thế nào khi thị trường tăng và giảm. Nếu chúng ta còn trẻ, các khoản đầu tư rủi ro hơn có lẽ là tốt. Tuy nhiên, nếu việc nghỉ hưu sắp đến gần, chúng ta có thể muốn sống an toàn hơn. Bây giờ chúng ta nên có một sự hiểu biết thực sự về tình hình tài trợ của chúng ta. Đừng quên, lợi nhuận cao hơn có nghĩa là cơ hội mất tiền cao hơn.

Phân bổ tài sản

Sau khi chúng tôi tìm ra mức độ rủi ro mà chúng tôi có thể chấp nhận, chúng tôi có thể phân chia khoản đầu tư. Điều đó có nghĩa là đặt tiền của chúng ta vào các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Sự kết hợp tốt nhất phụ thuộc vào thời gian chúng ta dự định đầu tư và mức độ sẵn sàng mạo hiểm. Ví dụ, nếu chúng ta muốn vốn của mình tăng đáng kể, chúng ta có thể 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu. Nhưng chúng ta có thể đảo ngược những con số này nếu chúng ta muốn an toàn.

Mẹo đa dạng

Đa dạng hóa đóng một vai trò quan trọng trong việc xử lý rủi ro trong danh mục đầu tư của chúng tôi. Khi chúng ta đầu tư vốn vào các loại tài sản và ngành công nghiệp khác nhau, chúng ta có thể giảm thăng trầm mà không từ bỏ lợi nhuận. Điều này có thể liên quan đến việc mua cổ phiếu hỗn hợp trong và ngoài nước, trái phiếu đáo hạn vào các thời điểm khác nhau hoặc thậm chí các lựa chọn khác như bất động sản hoặc nguyên liệu thô.

Hãy nhớ rằng, kế hoạch đầu tư của chúng tôi phải phù hợp với mục tiêu tài trợ tổng thể của chúng tôi và chúng tôi nên xem xét cẩn thận chúng thường xuyên. Khi chúng ta trải qua các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống, chúng ta có thể cần điều chỉnh cách tiếp cận của mình để đảm bảo nó hoạt động tốt cho nhu cầu của chúng ta.

kết luận

Có một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh có tác động rất lớn đến việc kiểm soát quỹ và đạt được mục tiêu. Khi bạn hoàn thành các bước trong mẫu miễn phí này, hãy xem bạn đang đặt mục tiêu chắc chắn ở đâu, lập ngân sách cẩn thận và phát triển một kế hoạch đầu tư — bạn chỉ đang chuẩn bị cho một tương lai tài chính ổn định. Kế hoạch này cho bạn thấy bạn đang làm như thế nào cũng như tài chính của bạn.

Hãy nhớ rằng bạn có thể thay đổi kế hoạch tài chính của mình. Tài liệu này sẽ phát triển khi cuộc sống của bạn thay đổi. Xem xét và điều chỉnh kế hoạch của bạn thường xuyên để đảm bảo nó vẫn đáp ứng các mục tiêu và hoàn cảnh của bạn. Mẫu kế hoạch tài chính đầy đủ miễn phí này cung cấp cho bạn một điểm khởi đầu. Bạn có thể được mong đợi đưa ra lựa chọn thông minh và đạt được mục tiêu tài chính của mình. Vì vậy, hãy bắt đầu và thực hiện bước đầu tiên trong việc kiểm soát tài chính của bạn ngay hôm nay!

Câu hỏi thường gặp

1. Làm thế nào để phát triển một kế hoạch tài chính toàn diện?‍

Để phát triển một kế hoạch tài chính toàn diện, hãy làm theo các bước sau: Bắt đầu bằng cách đặt mục tiêu tài trợ để hướng dẫn kế hoạch của bạn. Theo dõi tài chính của bạn, chuẩn bị cho các chi phí bất ngờ, giải quyết các khoản nợ lãi suất cao và cân nhắc nghỉ hưu. Cải thiện chiến lược thuế của bạn, đầu tư phù hợp với các mục tiêu trong tương lai của bạn và tập trung vào tình hình tài trợ tổng thể của bạn.‍

‍2. Làm cách nào để tạo một mẫu kế hoạch tài chính cá nhân?

Để phát triển một kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn, trước tiên hãy kiểm tra tình hình tài trợ hiện tại của bạn. Đặt mục tiêu tài trợ rõ ràng, xem xét ngân sách và dòng tiền, đồng thời quản lý khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn. Hãy đưa ra một kế hoạch để trả hết các khoản nợ của bạn và đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng một kế hoạch nghỉ hưu.

3. Làm thế nào để tạo một mẫu kế hoạch tài chính cá nhân?‍

Tạo một mẫu kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm một vài bước chính: xem xét tình hình tài chính và ngân sách hiện tại của bạn, đặt mục tiêu tài chính và phát triển các chiến lược tiết kiệm cho mọi phần của cuộc sống của bạn. Xây dựng kế hoạch đầu tư, tận dụng tối đa lương hưu, xử lý nợ, lập kế hoạch thuế và lên kế hoạch nghỉ hưu.‍

4. Các yếu tố của một kế hoạch tài chính toàn diện là gì?

Một kế hoạch tài chính toàn diện bao gồm mọi khía cạnh của tình hình tài chính của bạn. Nó xem xét những gì bạn sở hữu, những gì bạn nợ, bạn có bao nhiêu thuế và bất kỳ doanh nghiệp nào bạn tham gia. Tất cả các phần này được kết nối với nhau và làm việc cùng nhau. Để tạo ra một kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn cần xem xét tất cả những điều này cùng một lúc.